今年4种防不胜防骗贷玩法，艺术品骗贷第二

太阳底下有没有新鲜事？上周金融圈里面又爆出了一件大案，青岛港利用仓单重复抵押，拿到了148亿左右的贷款，被玩进去的银行有十几家，还都是响当当的大玩家：中国进出口银行、五大行，华夏银行、兴业银行……并已证实南非开发银行是第一个被坑的。

而它的玩法简单到令人发指，几乎是照搬去年的钢贸事件：

拿同样的标的进行重复质押，然后套取银行贷款，银行信贷资金进入房地产等高息领域，随着新一轮宏观经济的下滑，房子卖不出去，资金链断裂，精心设计的骗贷模式曝光。

是的，就是这么简单！

相比之下，今年爆出的以下案件可能还有些“技术含量”：

1，刘铁男骗贷案中的“山威戏法”

眼下对刘铁男（原国家发改委副主任）的调查仍在进行中，案件的全貌仍未展现出来，但通过已经披露出的细节，我们来理一理铁男哥是怎么跟他的小伙伴圈钱的：

首先刘铁男的小伙伴倪日涛通过名下的山威投资公司在加拿大并购一个濒临破产的纸浆厂，并以国家发改委名义骗得加拿大税收优惠，又以此骗得国家进出口银行贷款，这中间刘铁男自然是大开方便之门。

后倪又以名下中竹控股收购山威。也是这个戏法的关键：自己买自己，他用不到1000万加元收购的企业，却要作价2.02亿加元再“卖”给自己，而且这笔“收购款”又来自国内贷款。

但是其中涉及到的多份文件都通过刘铁男情妇签字，因数额过于庞大，（中国进出口银行7339.27万美元，民生银行1亿3788.24万美元）美女情妇害怕了，这才有了现在的案情。

2，利用艺术品收藏骗贷洗钱

艺术品是可以质押融资的，举个例子，我是买方，我把一个估价1000的艺术品在拍卖行炒到4亿，我就可以用这个艺术品来质押融资2亿。

本来就协商好的假拍，我实质只支付1000万，而且这1000万可以分期付款或者拖延几年后再付款。当然，买卖双方都可以是我自己，我叫朋友把我作品送拍，我自己买下，或者我送拍，我出钱朋友帮忙买下都可以，拍卖公司很配合，利用《拍卖法》可以屏蔽买卖双方的信息，随便付拍卖公司一些佣金，拍卖公司可以随便报税也无所谓。

在艺术圈的一些大牛其实是深谙这种玩法的，以此身价过亿的不在少数，在这里，我们就不报名字了，免得被跨省追踪～～

3，假货也照样可以骗得贷款

今年，浙江一个商人把50箱假茅台酒以每瓶折价28500元作为质押，向杭州一家银行取得了3000多万元的贷款。而当时的担保人，是一家大型物流公司。由于逾期未能还款，银行向这家担保物流公司追回贷款，这批酒就到了物流公司的掌控人手上。然后，这批酒又成了抵充这家物流公司的部分贷款，流到了报案银行的手里。

到这一步，所有人都不知道最初的抵押物其实是一批假货。

直到民警去清理这一批烂账的时候，发现这么多的屯货，要知道如果是真的五十年年份酒，其市场价格是两万元起步，而且供货量非常紧张，所以叫来了茅台酒厂知识产权部的人，才知道被骗了这么多年。

4，担保行业的骗贷风波

涉及300多家中小企业的华鼎和创富担保的案件，最终判决结果指向了“骗贷”。

华鼎老板搞定北京农商行的高层后，骗贷的手段简直是毫无顾忌：假身份证，篡改后的房产证，后期甚至从中介公司买来购房者的信息，改了个名字给银行拉倒，真是当银行是自己家开的啊………这件事情爆出后，也让银行对民营担保机构的信任度跌到了冰点。

但在这里也多罗嗦一句，担保行业的盈利模式也是有问题的。业内一般认为，与银行的合作上，担保行业资金放大倍数到3倍才能保本，5倍才能盈利。在这种低水平的赢利下，一年里只要有一两单担保业务出坏账，担保公司的利润就丧失殚尽。

此外，还有一些利用政策性粮油，开具大量虚假性票据（像去年的齐鲁银行骗贷案），公积金骗贷等等，今年这类金融骗局真的是一起接一起，根本停不下来～～

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好了，我们再说回这次的青岛港融资欺诈案，虽然已经有多达十几家银行被骗，但据FHT分析，这种大面积的骗贷套利，重复质押，套取银行资金的行为，持续时间如此之长，额度如此之高，范围如此之广，没有银行员工的配合是不可想象的。

从信贷员和支行行长，普遍面临经济和业绩压力，只有完成任务才能拿到相应的报酬，类似钢贸贵金属贸易融资等，贷款量大，做一单相当于其他中小企业十多单。

所以在高收益和严格查证抵押物的辛苦对比下，很多银行实际上愿意做这种风险和收益的交换。

有句话是怎么说的：你永远无法叫醒一个装睡的人。有人的地方就有江湖，尤其在信贷领域，一切风险最后都可归于人的操作风险。

所以，防范金融骗局的第一步是防范人的行为，在一个合理的信用文化的基础之上，再谈全面风险管理。

文章作者：地平线 不二

（文中第2部分艺术品骗贷引自江因风文章）